Banco com controle estatal do Rio Grande do Sul, o Banrisul fechou o primeiro trimestre de 2020 com lucro líquido de R$ 257,5 milhões. Isso representa uma queda de 19,5% sobre o mesmo período do ano passado e ainda um recuo de 35,2% em relação ao quarto trimestre de 2019.  Considerado o lucro líquido ajustado, quando se retira alterações extraordinárias nos bens e despesas, há uma alteração na comparação com o trimestre imediatamente anterior. Então, o recuo fica menor, de 27,7%. 

Ainda assim, é uma queda forte, assim como o setor bancário como um todo tem trazido na divulgação dos seus balanços trimestrais, já afetados pela pandemia. Isso que a chamada "indústria bancária" é um dos setores que têm ficado mais resilientes aos impactos econômicos. 

Para o recuo trimestral, mas ainda manutenção de um lucro, o banco aponta diversos motivos. Entre eles, a redução da margem financeira; aumento de despesas de provisão para perdas de crédito; crescimento das receitas de prestação de serviços e tarifas bancárias; e menor volume de tributos sobre o lucro. 

Para a queda da margem financeira, que é o primeiro fator apontado pelo Banrisul, foi citada a queda da taxa de juro Selic e o teto determinado para o cheque especial, regra nova do Banco Central. Além disso, há menor fluxo de recuperação de créditos.

- Houve uma redução de R$ 55 milhões na receita do cheque especial. A receita com capital de giro para empresas também caiu, mesmo com carteira maior. Provavelmente, por um spread menor, o que também sinaliza que o banco está reduzindo juro. Por outro lado, pode-se dizer que a inadimplência está estável, o que é um benefício do consignado - complementa o analista de mercado Wagner Salaverry, sócio da gestora de fundos Quantitas Asset. 

O índice de inadimplência de 90 dias foi de 3,37% em março, com alta de 0,81 ponto percentual em 12 meses e estabilidade em três meses. O saldo de operações de crédito vencidas foi de R$ 1,221 bilhão, com alta de 39,1% em 12 meses.

A carteira de crédito do Banrisul alcançou R$ 36,185 bilhões em março. Com isso, aumentou 5,5% em relação ao mesmo mês de 2019 e ficou estável na comparação com dezembro último. O aumento foi provocado pela expansão do crédito comercial pessoa física, que são linhas de menor risco. Mas o banco também destaca alta do consignado INSS e do crédito rural. Houve redução, no entanto, do financiamento de longo prazo. 

Previsões

Ainda em comunicados enviados ao mercado nesta terça, o Banrisul informou que não divulgará mais o seu "guidance", como são chamadas as previsões das empresas para o futuro. A medida tem sido adotada por outras empresas, já que a pandemia da covid-19 tem deixado tudo bastante imprevisível. 

Cartões

E ainda em outro informe aos acionistas, o Banrisul confirmou que conduz tratativas desde janeiro com o JP Morgan para uma eventual consultoria de estratégia para sua subsidiária de cartões e seu negócio de meios de pagamento. Isso não está no comunicado, mas no mercado, fala-se em uma possível venda da operação. 

Há cerca de dois anos, a Banrisul Cartões tinha a previsão de um IPO, ou seja, uma abertura de capital com o venda de ações no mercado. No entanto, os planos foram adiados porque o mercado ficou desfavorável para o segmento. 

Colunista Giane Guerra (giane.guerra@rdgaucha.com.br)
Colaborou Daniel Giussani (daniel.giussani@zerohora.com.br)
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